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Aug 19, 2023

신용카드의 지금 구매, 나중에 결제 옵션을 활용하기 전에 알아야 할 사항

신용 카드로 큰 금액을 구매한 후 로그인하여 카드 잔액을 확인하고 해당 구매를 분할하여 고정 금액에 대해 더 낮은 이자율을 지불할 수 있는 새로운 옵션을 확인할 수 있습니다.

신용 카드로 큰 금액을 구매한 후 로그인하여 카드 잔액을 확인하고 해당 구매를 분할하여 일정 기간 동안 더 낮은 이자율을 지불할 수 있는 새로운 옵션을 확인할 수 있습니다.

Bankrate에 따르면 오늘날 신용카드 평균 이자율이 20.5%로 사상 최고 수준인 부채 이자율을 고려할 때 이 제안은 매력적으로 들릴 수 있습니다. 그러나 전문가들은 해당 조항에 '동의'를 클릭하기 전에 신중하게 생각해야 한다고 말합니다.

신용카드 지금 구매 후 결제 플랜에는 American Express Pay It Plan It, My Chase Plan 및 Citi Flex Pay가 포함됩니다.

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이 옵션은 차용자가 시간이 지남에 따라 구매 비용을 지불할 수 있도록 하는 Affirm, Afterpay 및 Klarna와 같은 회사의 BNPL 옵션과 경쟁합니다. Bankrate의 수석 업계 분석가인 Ted Rossman에 따르면 이는 6주에 걸쳐 4번의 무이자 지불이라는 일반적인 모델로 시작되었지만 이후 시간이 지남에 따라 더 높은 금리로 확장되었습니다.

BNPL 회사는 신용카드 발급자처럼 행동하는 반면 후자는 BNPL과 유사한 기능을 수행한다고 그는 지적했습니다.

이자율 상승으로 인해 부채 보유 비용이 더 높아짐에 따라 선택이 가능해졌습니다. 최신 데이터에 따르면 소비자들은 최근 총 신용카드 부채가 처음으로 1조 달러를 돌파하는 등 잔액 증가로 인해 어려움을 겪고 있는 것으로 나타났습니다.

대출 옵션을 고려하는 소비자에게 신용카드 BNPL 프로그램은 "세탁소에서 가장 덜 더러운 셔츠"와 같다고 Rossman은 말했습니다.

LendingTree의 수석 신용 분석가인 Matt Schulz는 신용 카드 거래는 다른 BNPL 계획보다 비용이 더 많이 들고 일정도 더 길어질 수 있다고 말했습니다.

Schulz는 "이러한 프로그램은 상당히 다양할 수 있으므로 사람들이 숙제를 하는 것이 정말 중요합니다."라고 말했습니다.

신용카드 이자율은 평균 20.5%인 반면, BNPL 신용카드 프로그램은 종종 9% 또는 10% 이자율을 제공한다고 Rossman은 지적했습니다.

"10% 금리에 대해 제가 말할 수 있는 가장 좋은 점 중 하나는 20%가 아니라는 것입니다. 하지만 그게 정말 최선의 선택인가요?" 로스먼은 말했다.

BNPL과 같은 요율은 신용카드가 일반적으로 청구하는 것보다 낫지만 여전히 두 자릿수 요율에 가깝다고 그는 지적했습니다.

핀테크 기업이 제공하는 다른 BNPL 옵션은 0%에서 36% 사이의 다양한 이자율을 제공할 수 있다고 그는 말했습니다.

Schulz는 "지금 구입하고 나중에 지불하는 것에 대해 사람들이 좋아하는 점 중 하나는 예측 가능성과 투명성입니다"라고 Schulz는 말했습니다. 정기적인 월별 지불을 통해 예산 책정이 더 쉬워집니다.

Schulz는 "그러나 그 예측 가능성이 잠재적으로 약간의 추가 비용을 지불할 가치가 있는지를 따져봐야 합니다"라고 덧붙였습니다.

일반적으로 신용카드 BNPL 옵션에는 이자 대신 월 수수료를 설정하거나 대출 기간 동안 일정 금액의 이자를 지불하는 것이 포함된다고 Schulz는 말했습니다.

또한 신용카드 BNPL 옵션에 액세스하는 데 필요한 최소 구매 금액이 있을 수 있습니다.

Schulz는 "세세한 글자는 항상 중요하지만 특히 자금을 조달하려는 중요한 구매에 대해 이야기할 때 더욱 그렇습니다"라고 말했습니다.

일반적으로 이러한 구매에 대해 신용카드 보상을 받을 수 있다고 그는 말했습니다.

그러나 신용 카드의 BNPL 옵션은 구매 후 시작되기 때문에 잔액은 신용 점수를 결정하는 데 사용되는 척도인 총 신용 사용률에 반영됩니다. 결과적으로, 시간이 지남에 따라 잔액을 상환하기로 선택하면 이용률(사용 중인 크레딧 금액 대비 사용 가능한 총 크레딧 금액)이 높아져 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.

BNPL 옵션을 전문으로 하는 다른 회사들은 해당 잔액을 신용 조사 기관에 보고하지 않을 수 있지만 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 이를 변경하기 위해 노력하고 있습니다.

그러나 여러 개의 BNPL 계획을 갖는 것은 이상적이지 않습니다.

Rossman은 0% 잔액 이체 또는 0% 신규 연이자율 카드 제공과 같은 기타 대출 옵션이 더 나은 선택일 수 있다고 지적했습니다. 그는 이러한 거래가 최대 21개월까지 지속될 수 있다고 말했다.